2026 m. atsivėrus galimybei pasitraukti iš II pensijų pakopos, dalis gyventojų jau atsiėmė sukauptas lėšas. Nors kai kurie šiuos pinigus planuoja skirti vartojimui, kiti ieško būdų, kaip juos įdarbinti. Apie tai, kokie pasirinkimai šiandien yra racionaliausi, pasakoja „Luminor investicijų valdymas“ vadovė Loreta Načajienė.
Pasak jos, nors trumpalaikiai pirkiniai šiuo metu gali atrodyti patrauklūs, finansiniu požiūriu svarbiausia – išlaikyti investavimo kryptį.
„Natūralu, kad dalis žmonių atsiimtus pinigus nori panaudoti čia ir dabar – įsigyti brangesnių pirkinių ar padengti kasdienes išlaidas. Tačiau svarbu suprasti, kad tai yra lėšos, kurios buvo skirtos pensijai. Jei jau priimtas sprendimas jas atsiimti, kitas logiškas žingsnis – pasirūpinti, kad jos ir toliau dirbtų jūsų ateičiai“, – sako L. Načajienė.
III pakopa – natūrali alternatyva
Ekspertė atkreipia dėmesį, kad viena paprasčiausių ir prieinamiausių alternatyvų yra III pensijų pakopa.
„Ji leidžia išlaikyti investavimo discipliną, tačiau suteikia daugiau lankstumo – galite patys spręsti, kiek ir kada investuoti, o prireikus – ir atsiimti lėšas. Tai ypač aktualu tiems, kurie nusprendė pasitraukti iš II pakopos, bet nenori visiškai atsisakyti kaupimo senatvei“, – aiškina ji.
Vien per šių metų kovą ir balandį naujai sudarytų III pakopos pensijų sutarčių skaičius siekė net 40 proc. viso 2025 metais prisijungusiųjų skaičiaus. Prie šio augimo prisidėjo ir „Luminor“ klientams pasiūlytas naujas fondas „Luminor ateitis akcijų index“.
„Naujasis fondas yra sutelktas į pasaulio akcijų rinkas, sekdamas plačiai diversifikuotą indeksą, apimantį tūkstančius įmonių iš skirtingų regionų. Tai reiškia, kad investuotojas iš karto gauna plačią geografijos ir sektorių diversifikaciją, o rizika nėra koncentruota vienoje rinkoje“, – sako ekspertė.
Fondas paremtas pasyviu investavimo principu – jis siekia ne pralenkti rinką, o ją atkartoti, todėl tokia strategija dažniausiai pasižymi mažesniais kaštais. Naujojo fondo valdymo mokestis yra vienas mažiausių rinkoje, siekia 0,49 proc. – tiek pat, kiek ir II pakopos fonduose.
Pataria sprendimą apgalvoti
Reformos „langas“ bus atviras iki 2027 m. pabaigos, todėl ekspertė ragina neskubėti ir gerai įvertinti ilgalaikes pasitraukimo pasekmes.
„Emocinis sprendimas šiandien gali reikšti finansinį nepriteklių rytoj. Pensijos pinigai nėra skirti trumpalaikiam komfortui – jie yra tam, kad užtikrintų stabilias pajamas ir orią senatvę po 10, 20 ar 50 metų. Todėl atsiėmus lėšas būtina paskaičiuoti, kur šiandien žengtas žingsnis nuves jus ateity“, – teigia L. Načajienė.
Ji primena, kad II pakopa sukurta kaip ilgalaikė sistema, papildanti „Sodros“ pensiją. Prognozuojama, kad valstybinė pensija sudarys apie 40 proc. buvusio atlyginimo, o papildomas kaupimas II pakopoje gali šį rodiklį padidinti iki maždaug 50–60 proc. Norint senatvėje gyventi pernelyg nekeičiant savo gyvenimo būdo ir išlaidų, pensija turėtų būti ne mažesnė nei 70–80 proc. iki tol buvusio darbo užmokesčio. Šią dalį gali padėti užtikrinti kaupimas III pakopoje.
