Jeigu žmogus pirmą kartą domisi verslo paskola, dažniausiai jis mato vieną klausimą: „kiek kainuos?“ Tačiau praktikoje paskola verslui yra ne tik kaina. Tai dar ir sprendimo greitis, pinigų srautų stabilumas, lankstumas, o svarbiausia – ar įsipareigojimas padės verslui augti, o ne kas mėnesį „sėdės ant kaklo“.
Čia atsiranda finansavimas, apie kurį daugelis nėra girdėję: paskola su nekilnojamojo turto įkeitimu. Paprastai tariant, verslas įkeičia NT kaip užstatą, o finansuotojas, remdamasis turto verte ir verslo pinigų srautais, suteikia finansavimą.
Paskola su NT įkeitimu paprastai
Paskola su nekilnojamojo turto įkeitimu reiškia, kad jūsų įmonė (arba susijęs asmuo, priklausomai nuo sandorio struktūros) pateikia NT kaip užtikrinimą. Turtas niekur „neiškeliauja“ – jis lieka naudojamas kaip iki šiol. Įkeitimas yra teisinė apsauga finansuotojui tuo atveju, jei įsipareigojimai būtų nevykdomi.
Žmogui, kuris nėra apie tai girdėjęs, svarbiausia suprasti vieną keitimas yra būdas finansuotojui sumažinti riziką, o verslui – atverti galimybę gauti didesnę sumą ir aiškesnę finansavimo struktūrą.
Kodėl verslas renkasi paskolą su NT įkeitimu
-
Dažniausia priežastis – verslui reikia finansavimo, kuris būtų „rimtas“, t. y. atitiktų realų poreikį: patalpos, įranga, plėtra, apyvarta per sezoną, refinansavimas. Būtent tokiais atvejais beužstatis finansavimas arba būna per mažas, arba per brangus, arba apskritai sunkiau pasiekiamas.
-
Kita priežastis – aiškumas. Įkeitimas leidžia sprendimą grįsti ne vien pažadais, o ir apčiuopiamu turtu. Kai tikslas aiškus ir yra NT, dažnai paprasčiau suderinti terminą ir grąžinimo grafiką pagal realius pinigų srautus.
-
Trečia priežastis – verslo psichologija. Kai finansavimas turi aiškią logiką ir grafiką, verslui lengviau planuoti. Ne dėl to, kad „mažiau baisu“, o dėl to, kad sprendimas tampa skaičiais, o ne nuolatiniu stresu.
Kada verta apie tai galvoti
Apie verslo paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu dažniausiai verta galvoti tada, kai yra konkretus tikslas ir aiškus grąžinimo šaltinis.
Tai gali būti:
-
komercinių patalpų įsigijimas ar renovacija (biuras, sandėlis, gamybinės patalpos),
-
investicija į įrangą ar technologijas, kurios didina našumą arba mažina savikainą,
-
apyvartinių lėšų stabilizavimas, kai įplaukos vėluoja, o išlaidos yra „čia ir dabar“,
-
refinansavimas, kai keli įsipareigojimai sujungiami į vieną aiškų mokėjimą.
Jei tikslas skamba „tiesiog reikia pinigų“, verta sustoti. Toks tikslas dažniausiai reiškia, kad pirmiausia reikia susitvarkyti struktūrą (kainodarą, atsargas, atsiskaitymus), o ne didinti įsipareigojimus.
Kas lemia, ar pavyks gauti paskolą
Žmogui, kuris nėra girdėjęs apie NT įkeitimą, dažnai atrodo, kad viską lemia tik turtas. Iš tikrųjų lemia trys dalykai.
-
Pirma – pinigų srautai. Finansavimas turi atsiremti į realybę: ar įmonė galės mokėti įmoką net tada, kai mėnuo bus silpnesnis.
-
Antra – užstato likvidumas ir LTV logika. LTV paprastai suprantamas taip: kuo didesnė paskolos dalis turto vertėje, tuo didesnė rizika. Kuo likvidesnis turtas ir kuo mažesnis LTV, tuo sprendimas paprastai lengvesnis.
-
Trečia – paskolos paskirtis. Finansavimas skamba patikimiau, kai aišku, ką jis sukurs: pajamas, sutaupymą, stabilumą arba turto vertės augimą.
Kuo tai skiriasi nuo „greitos paskolos“
Greita paskola dažniausiai parduodama kaip sprendimas „be vargo“. Tačiau finansų realybėje mažiau vargo dažnai reiškia daugiau kainos arba mažiau lankstumo. Verslui svarbu ne tai, kad paraišką galima užpildyti per kelias minutes, o tai, ar paskola nepavers veiklos nuolatiniu „įmokų aptarnavimu“.
Paskola su NT įkeitimu dažniausiai yra „suaugęs“ finansavimo sprendimas: daugiau struktūros, daugiau aiškumo, daugiau atsakomybės. Ir būtent dėl to ji kai kuriems verslams yra geresnė.
Ką verta padaryti prieš kreipiantis
Jeigu tikslas yra rimtas, o idėja atrodo logiška, geriausias pasiruošimas yra labai paprastas:
-
suformuluoti tikslą vienu sakiniu,
-
įsivertinti maksimaliai saugią mėnesinę įmoką,
-
pasiruošti trumpą pinigų srautų planą (net ir paprastą),
-
turėti NT adresą ir bazinę informaciją apie užstatą,
-
pasidaryti atsargesnį scenarijų: kas bus, jei pajamos laikinai sumažės.
Tai nėra biurokratija. Tai yra būdas priimti sprendimą ramiai, be streso ir be impulsyvių „greitai reikia“ sprendimų.
„IQ FinTech“ teikia verslo finansavimą su nekilnojamojo turto (NT) įkeitimu ir per 24 val. pateikia pirminį pasiūlymą. Svetainėje rasite pagrindines sąlygas, grąžinimo grafiko variantus ir aiškiai aprašytą procesą nuo paraiškos iki lėšų išmokėjimo. Jei norite pasidomėti, apsilankykite IQ FinTech.
