Pensija dažnai atrodo kaip tolima ateitis, apie kurią bus galima pagalvoti vėliau. Tačiau finansinis neapibrėžtumas dažniausiai atsiranda ne dėl to, kad žmonės nekaupia, o dėl to, kad neturi aiškaus plano: kokių pajamų reikės, kokie įsipareigojimai išliks ir kaip pasikeistų gyvenimo kokybė sumažėjus mėnesinėms pajamoms. Norint daugiau ramybės, svarbu ne spėlioti, o iš anksto susidėlioti kelis praktinius žingsnius – nuo būsimų poreikių įvertinimo iki papildomų finansinių sprendimų pasirinkimo.
Įvertinkite, kokių pajamų reikės jūsų kasdienybei
Pirmiausia verta apskaičiuoti, kiek pinigų reikėtų oriam gyvenimui išėjus į pensiją. Į šią sumą turėtų patekti būsto išlaidos, maistas, sveikatos priežiūra, transportas, laisvalaikis ir nenumatyti poreikiai. Svarbu nepamiršti, kad dalis išlaidų gali sumažėti, tačiau kitos – ypač susijusios su sveikata – ilgainiui gali augti. Planuojant ateitį naudinga įvertinti ne tik valstybės pensiją, bet ir papildomus kaupimo ar draudimo sprendimus. Pavyzdžiui, gyvybės draudimas gali būti aktualus tiems, kurie nori ne tik pasirūpinti artimųjų finansiniu saugumu, bet ir suprasti, kokios kaupimo ar apsaugos galimybės gali papildyti ilgalaikį finansinį planą. „Compensa“ gyvybės draudimo ir kaupimo puslapyje pateikiami skirtingi sprendimai, įskaitant investicinį gyvybės draudimą, rizikų draudimą, pensinio anuiteto draudimą ir papildomas apsaugas.
Atskirkite kaupimą nuo pajamų planavimo
Kaupti pensijai yra svarbu, tačiau vien sukaupta suma dar neatsako į esminį klausimą – iš ko gyvensite, kai nebegausite darbo pajamų. Todėl svarbu iš anksto apgalvoti ne tik tai, kiek pavyks sukaupti, bet ir kaip šios lėšos vėliau virs realiomis pajamomis: ar jos bus išmokamos vienu kartu, ar taps periodinėmis išmokomis.
Būtent čia svarbus pensijų anuiteto principas. „Sodra“ nurodo, kad pensijų anuitetas reiškia kas mėnesį mokamas stabilias pensijų išmokas visą likusį gyvenimą, o Lietuvos bankas pažymi, kad tai yra iki gyvos galvos mokama pensijos išmoka. Toks planavimas padeda geriau suprasti būsimų pajamų ritmą ir realiau įvertinti, kaip atrodys kasdienis gyvenimas pensijoje. Kuo aiškiau žinote, iš kur ir kokiu periodiškumu ateis pajamos, tuo lengviau priimti sprendimus dėl būsto, sveikatos, kelionių ar pagalbos artimiesiems.
Rinkitės sprendimus pagal savo gyvenimo etapą
Finansiniai sprendimai neturėtų būti vienodi visiems. Jaunesniame amžiuje dažniau svarbus ilgesnis kaupimo laikotarpis, galimybė prisiimti daugiau investavimo rizikos ir kartu apsaugoti šeimą nuo netikėtumų. Artėjant pensijai, prioritetai keičiasi – daugiau dėmesio skiriama sukauptų lėšų išsaugojimui, išmokų stabilumui ir aiškumui. Lietuvos bankas primena, kad investicinis gyvybės draudimas apima draudimo apsaugas ir lėšų kaupimą jas investuojant, tačiau pasirinkus tokį sprendimą investavimo rizika tenka pačiam draudėjui. Todėl prieš priimant sprendimą verta įsivertinti savo amžių, pajamas, šeimos situaciją, turimus įsipareigojimus ir tai, kiek finansinės rizikos galite prisiimti nepatirdami nuolatinės įtampos.
Pasiruošimas pensijai nėra vien klausimas, kiek pavyks sukaupti. Tai ir gebėjimas laiku sau atsakyti, kokio gyvenimo norėsite vėliau ir kokių sprendimų tam reikia šiandien. Finansinis aiškumas atsiranda tada, kai ateitis nustoja būti miglotu „kažkada“ ir tampa konkrečiu planu, kurį galima peržiūrėti, koreguoti ir ramiai įgyvendinti žingsnis po žingsnio.
