Kai kuriems investavimas dažnai asocijuojasi su sudėtingais procesais, nuolatine investicijų stebėsena ir laiko sąnaudomis. Tačiau, jei ieškote itin paprasto būdo investuoti, III pensijų pakopa yra vienas iš sprendimų, kurį verta apsvarstyti. Kodėl tai puikus pasirinkimas tiems, kurie nori pradėti investuoti be didelių pastangų ir nuolatinio rinkų stebėjimo, pasakoja „Luminor investicijų valdymo“ vadovė Loreta Načajienė.
Investuoti paprasta ir patogu
Pirmiausia, pagrindinis III pensijų pakopos privalumas yra jos patogumas. Priešingai nei investuojant į akcijas ar biržoje prekiaujamus fondus, jums nereikia nuolat domėtis, kaip sekasi rinkoms, ar prižiūrėti savo investicijų portfelio.
„III pakopa gali būti vadinama „tinginių investavimu“ – čia darbą už jus atlieka profesionalai. Kitaip tariant, profesionalūs fondų valdytojai rūpinasi, kad jūsų lėšos būtų investuojamos kuo efektyviau. Be to, galite patys pasirinkti, kokiu dažnumu ir kokią sumą norite investuoti – nėra griežtų ribų, kaip kai kuriuose kituose investiciniuose fonduose, kur kartais investicijų pradžiai reikia turėti nemažą kapitalą“, – teigia L. Načajienė.
Be to, priduria ekspertė, įmokoms į fondą netaikomi jokie komisiniai mokesčiai. Tai didelis privalumas, palyginus su kitomis investicijų galimybėmis, tokiomis kaip akcijų pirkimas ar net investicinis gyvybės draudimas, kai dažnu atveju komisinį mokestį turite sumokėti tiek nuo pat pradžių (kartais net iki 2 proc. nuo investuojamos sumos), tiek parduodami.
Fondų galimybės – skiriasi
Investavimą III pensijų pakopoje dar labiau supaprastina tai, kad didžioji dalis fondų nurodo rekomenduojamą amžiaus grupę ir rizikos lygį, taip padėdami pasirinkti tinkamiausią variantą. Tai reiškia, kad pasirinkus atitinkamą pensijų fondą, jūsų lėšos bus valdomos atsižvelgiant į jūsų amžių ir likusį laiką iki pensijos.
„Jaunesniems dalyviams siūlomi didesnės rizikos fondai, kurie siekia didesnės grąžos, o vyresniems – saugesni, mažesnės rizikos fondai. Tai ypač naudinga, jei dar neturite investavimo patirties ir norite pamatyti, kaip veikia rinkos mechanizmai, pradedant nuo paprasto ir nesunkiai valdomo sprendimo. O artėjant pensiniam amžiui, tai yra, sulaukus 50 metų ir daugiau, rekomenduojama peržiūrėti strategiją, ir pakeisti pensijų fondą į konservatyvesnį, kad sumažintumėte riziką bei išsaugotumėte jau sukauptą grąžą“, – sako ekspertė.
Tačiau, anot ekspertės, labai svarbu pradėti investuoti kuo anksčiau. Kiekviena įmoka prisideda prie jūsų kaupiamos sumos, o laikui bėgant fondai uždirba papildomas pajamas, kurios reinvestuojamos – taip formuojasi vadinamasis sudėtinių palūkanų efektas. Ilgainiui tai gali reikšmingai padidinti sukauptą sumą.
„Pavyzdžiui, vadovaujantis šiandien vyraujančiomis investavimo tendencijomis, jeigu 25 metų jaunuolis į savo III pakopos pensijų fondą pradėtų investuoti po 100 eurų per mėnesį, po 40-ies metų, jo išėjimo į pensiją dieną, sukaupta suma galėtų siekti beveik 311 tūkst. eurų (bendra įmokų suma – 48 tūkst. eurų, vidutinė metinė grąža – 8 proc.). Tačiau jei jis pradėtų investuoti tik būdamas 45-erių ir mokėtų tą pačią 100 eurų įmoką per mėnesį, bendrai sukaupta suma išėjimo į pensiją dieną galėtų siekti 55 tūkst. eurų (bendra įmokų suma – 24 tūkst. eurų, vidutinė metinė grąža – 8 proc.)“, – sako ekspertė.
Tačiau, primena L. Načajienė, ateity tendencijos gali ir keistis priklausomai nuo Lietuvos bei pasaulio ekonomikos. Todėl reikėtų nepamiršti, kad investavimas visada susijęs su rizika, o tokie rezultatai, kaip praeityje, nėra garantuoti.
„Vis dėlto, investuodami į visas tris pensijų pakopas galite susikurti galimybę senatvėje gauti 70–80 proc. iki tol buvusių pajamų, kas ir rekomenduojama oriai senatvei Lietuvoje. Svarbu tik paminėti, kad pagal naujausius įstatymus, gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata taikoma tik tiems, kas sutartį sudarė dar iki 2024 metų pabaigos. Šie žmonės galės susigrąžinti dalį sumokėto GPM už įmokas į šią pakopą dar ateinančius 10 metų po reformos įsigaliojimo“, – pastebi L. Načajienė.
Taigi, nesvarbu, ar dar tik žengiate pirmuosius žingsnius finansų pasaulyje, ar ieškote papildomų būdų investuoti, III pakopa suteikia patogumą, lankstumą ir finansinę naudą. Tai investavimas be galvos skausmo, kuris ne tik padės pasirūpinti jūsų pensija, bet ir suteiks vertingų žinių bei patirties ateičiai.
Apie „Luminor investicijų valdymas“ UAB
Lietuvos banko duomenimis, 2024 metais (imtinai) pagal valdomą antros pakopos pensijų fondų turtą „Luminor investicijų valdymas“ užėmė 7 proc. rinkos dalį, įskaitant ir gyvybės draudimo įmones, taip pat valdančias antros pakopos pensijų fondus. Pagal valdomą trečios pakopos pensijų fondo turtą įmonė turėjo 23 proc. trečios pakopos pensijų fondų rinkos dalies.
Svarbu: Kaupdami pensijų fonduose, patiriate investavimo riziką, o tai reiškia, kad investicijų vertė gali ir kilti, ir kristi, yra galimybė atgauti mažiau negu investavote. „Luminor investicijų valdymas“ UAB, investicijų grąžos, pensijų fondų pelningumo ar išmokamų anuiteto dydžių negarantuoja. Pensijų fondų praeities rezultatai negarantuoja ateities rezultatų. Prieš priimdami sprendimą kaupti papildomą pensiją „Luminor“ pensijų fonduose susipažinkite su pensijų fondų taisyklėmis, taikomais atskaitymais, investavimo strategija ir rizikos veiksniais. Pensijų fondus valdo „Luminor investicijų valdymas“ UAB, įm. k. 226299280.
