Sąskaitų finansavimo paslauga „Debifo“ per pastaruosius trejus metus augo 5 kartus, o jos portfelis – net 6,6 karto. „Debifo“ vadovo nuomone, tokį šuolį lėmė paslaugos patogumas, aiški ir skaidri kainodara bei konkurencinga kaina, sukaupta išaugusios komandos patirtis ir klientų rekomendacijos.
„Debifo“ nuo 2015 m. pirmoji Lietuvoje pradėjo teikti nebankinio faktoringo (sąskaitų finansavimo) paslaugą, o nuo pernai – ir atvirkštinį faktoringą (kai finansuojamos tiekėjams išrašytos sąskaitos faktūros) bei prekinio kredito draudimą. Jei 2016 m. faktoringo klientų buvo 72, finansuota 960 sąskaitų ir portfelis sudarė 1,2 mln. Eur, tai 2018 m. klientų išaugo daugiau kaip 5 kartus – iki 365, finansuota 9.234 sąskaitų, o portfelis augo net 6,6 karto – iki 7,9 mln. Eur. Daugiausiai tai smulkios ir vidutinės Lietuvoje veikiančios įmonės, kurios siekia subalansuoti pinigų srautus, kai atsiskaitymai už paslaugas ar prekes trunka kelis mėnesius ir dėl to pritrūksta apyvartinio kapitalo. „Debifo“ analizė rodo, kad su tokiomis problemomis susiduria apie 85% smulkių ir vidutinių šalies įmonių.
„Per visus įmonės gyvavimo metus sukaupėme patirties, išaugo mūsų specialistų komanda, sulaukiame puikių klientų atsiliepimų bei rekomendacijų dėl mūsų teikiamo faktoringo paprastumo ir aiškumo bei skaidrios kainodaros, todėl išlaikome spartų, bet pamatuotą augimą“, – paslaugos šuolio priežastis atskleidžia p. Šaltinis. Apklausa parodė, kad 97% klientų rekomenduotų „Debifo“ sąskaitų finansavimo paslaugą.
Išlaisvina verslo augimą
Sistemoje „Debifo“ paraiškas dėl sąskaitų finansavimo teikia įvairios Lietuvos įmonės, o dažniausiai – didmeninės prekybos, transporto, medienos, statybosįmonės.. Apie 73% klientų turi 3–10 m. veiklos patirtį, o kita dalis – bent pusmetį veikiantis jaunas augantis verslas, kuriam reikia operatyviai ir priimtina kaina gauti apyvartinių lėšų verslo plėtrai.
„Dėl pasiūlytų naujų paslaugų ir sėkmingos veiklos faktoringo limitų dydis pastaruoju metu gerokai išaugo – dabar „Debifo“ gali pasiūlyti ir didesnį nei 1 mln. Eur limitą vienam klientui, – pasakoja p. Šaltinis. – Be to, auga eksporto faktoringo dalis, kurią pradėjome teikti 2017 m. pabaigoje. Pernai užsienyje esančių pirkėjų sąskaitų finansavimas sudarė apie 45% – prie šio augimo ypač prisidėjo draudimo paslauga, kuri leidžia verslininkams aktyviau plėstis eksporto rinkose ir suvaldyti pirkėjų mokumą.“
Kas lemia finansavimo pasirinkimą
Ekspertas atkreipia dėmesį, kad per kelis metus „Debifo“ paslauga įrodė esanti konkurencinga alternatyva įprastam bankų finansavimui. Šios paslaugos naudotojai akcentuoja kelis esminius veiksnius, kodėl pasirinko „Debifo“, o ne bankų finansavimą.
Pirmiausia, nemokamai pateikti paraišką gauti sąskaitos finansavimą „Debifo“ interneto sistemoje labai paprasta – tai trunka vos kelias minutes, o atsakymas dėl sprendimo gaunamas per 1 darbo dieną, finansavimas iki 90% sąskaitos (kai sąskaita apmokama, klientui pervedami likusi sąskaitos suma) – per 1 dieną. Be to, skirtingai nuo bankų siūlomo finansavimo, „Debifo“ nereikia įkeisti turtą ar suteikti asmeninį laidavimą.
Skaidri bei aiški ir sąskaitos finansavimo kaina: netaikomi metiniai arparaiškos teikimo ar sąskaitų mokesčiai, o priklausomai nuo kliento ir parduodamų sąskaitų kredito rizikos, finansavimo dažnio ir trukmės, palūkanos už 30 d. laikotarpį sudaro nuo 1% nuo sąskaitos sumos.
„Potencialiems klientams jų įmonės augimo galimybes patariame vertinti apgalvotai, koncentruotis į ilgalaikę, kokybišką partnerystę bei veiklos tvarumą. Rekomenduojame prieš priimant užsakymą ar dalyvaujant prekių bei paslaugų tiekimo konkursuose tinkamai įvertinti partnerio kredito riziką, jo ateities perspektyvas bei įtaką tolesnei įmonės veiklai. Pasirenkite pinigų srautų planus, užsitikrinkite, kad jūsų apyvartinės lėšos yra valdomos tinkamai ir neturėsite problemų vykdydami finansinius įsipareigojimus kreditoriams, darbuotojams ir valstybės institucijoms, – pataria p. Šaltinis. – Kai yra poreikis, visais šiais veiksmais gali pasirūpinti „Debifo“ komanda. Jei abejojama verslo partnerių finansine būkle, „Debifo“ konsultuoja, nemokamai įvertina partnerio kredito riziką bei veiklos perspektyvas, pateikiami tolesnio bendradarbiavimo planai, atsižvelgiant į kliento veiklos specifiką pasiūlomi lankstūs apyvartinio kapitalo finansavimo produktai“.
Atvedė Nyderlandų investuotoją
Sąskaitų finansavimo pradininkė Lietuvoje UAB „Debitum Fori“ 2019 metų sausį susijungė su Nyderlandų faktoringo kompanija „Factris“, kuri įsigijo 100% Lietuvos bendrovės akcijų.
Įsigijimą finansavo vienas didžiausių finansinių technologijų („fintech“) rizikos kapitalo fondų Europoje „Speedinvest“ bei investicinė bendrovė „Optima Investments“.
„Mūsų komandai prisijungimas prie „Factris“ atveria naują plėtros etapą. Dirbdami kartu padidinsime įmonių finansavimo galimybes, išplėsime siūlomų paslaugų spektrą, o taip pat galėsime pasiūlyti konkurencingesnes kainas klientams“ – teigė Justas Šaltinis, „Debifo“ įkūrėjas ir vadovas, kuris nuo šiol užims „Factris“ veiklos operacijų vadovo poziciją.
Jau netrukus „Debifo“ bus įgyvendinta prekės ženklo keitimo marketingo strategija ir faktoringo paslaugas teikianti įmonė rinkoje bus žinoma „Factris“ vardu.
